At skifte bil, mens du stadig skylder penge på den gamle, kan virke som en uoverskuelig opgave. Men det er faktisk en situation, mange bilejere står i. Restgæld i bilen betyder blot, at du stadig har et lån, som ikke er fuldt tilbagebetalt – og det behøver ikke at være en stopklods for at få en ny bil. Det kræver dog, at du har styr på tallene og kender dine muligheder. Her får du en guide til, hvordan du håndterer restgæld, når du vil skifte bil midt i finansieringen.

Hvad betyder restgæld?

Restgæld er det beløb, du stadig skylder på dit billån, efter at du har haft bilen i en periode. Når du optager et lån til en bil, falder bilens værdi typisk hurtigere, end du afdrager på lånet – især i de første år. Det betyder, at du i en periode kan skylde mere, end bilen er værd. Det kaldes at have “negativ egenkapital”.

Det er vigtigt at kende din restgæld, før du begynder at kigge på ny bil. Du kan få oplyst det præcise beløb ved at kontakte dit finansieringsselskab eller din bank. Her får du en opgørelse over, hvor meget du skylder, og eventuelle gebyrer for at indfri lånet før tid.

Få styr på bilens værdi

Det næste skridt er at finde ud af, hvad din nuværende bil er værd. Du kan få en vurdering hos en forhandler, bruge online bilvurderingstjenester eller tjekke, hvad lignende biler sælges for på brugtbilsmarkedet.

Hvis bilens markedsværdi er højere end restgælden, har du positiv egenkapital – og det gør det nemt at skifte bil. Du kan bruge overskuddet som udbetaling på den nye bil. Men hvis bilen er mindre værd end restgælden, skal du tage stilling til, hvordan du vil dække forskellen.

Når bilen er mindre værd end lånet

Har du negativ egenkapital, betyder det, at du skylder mere, end bilen kan sælges for. Det kan føles som en barriere, men der findes flere måder at håndtere det på:

• Betal restgælden ud kontant. Hvis du har mulighed for det, kan du indfri lånet og starte på en frisk med den nye bil.
• Lad restgælden følge med i det nye lån. Mange forhandlere tilbyder at “rulle” restgælden over i finansieringen af den nye bil. Det betyder, at du får ét samlet lån, men til gengæld skylder du mere fra start.
• Sælg bilen privat. Du kan ofte få en bedre pris ved privat salg end hos en forhandler. Det kan mindske forskellen mellem bilens værdi og restgælden.

Uanset hvad du vælger, er det vigtigt at regne på det samlede billede. Et nyt lån med gammel restgæld kan give en højere månedlig ydelse og længere løbetid.

Tal med din långiver – før du beslutter dig

Inden du træffer beslutning, bør du altid tage en snak med din bank eller det finansieringsselskab, der har lånt dig pengene. De kan fortælle dig, hvilke muligheder du har for at indfri lånet, og om der er gebyrer forbundet med det.

Nogle långivere tilbyder fleksible løsninger, hvor du kan omlægge lånet eller få en midlertidig afdragsfri periode, hvis du står i en overgangsfase mellem to biler. Det kan være en fordel, hvis du vil undgå at stå med to lån på én gang.

Overvej leasing som alternativ

Hvis du ofte skifter bil, kan leasing være en løsning, der passer bedre til dit behov. Ved leasing ejer du ikke bilen, men betaler for at bruge den i en aftalt periode. Når aftalen udløber, afleverer du bilen tilbage – uden at skulle bekymre dig om restgæld eller videresalg.

Leasing kan give mere forudsigelige udgifter og mindre økonomisk risiko, men det kræver, at du sætter dig ind i vilkårene. Der kan være ekstraudgifter ved overkørte kilometer eller skader, så læs kontrakten grundigt.

Sådan undgår du restgæld næste gang

Restgæld kan ikke altid undgås, men du kan mindske risikoen ved at planlægge dit bilkøb klogt:

• Læg en større udbetaling. Jo mere du betaler fra start, desto mindre risiko for at skylde mere, end bilen er værd.
• Vælg en bil med lavt værditab. Nogle mærker og modeller holder prisen bedre end andre.
• Undgå for lange løbetider. Et lån over mange år kan virke fristende, men bilen falder hurtigere i værdi, end du afdrager.
• Overvej brugt bil. En bil, der allerede har taget det største værditab, giver mindre risiko for negativ egenkapital.

Læs også:

Sådan beskytter du bilen mod tyveri og hærværk – og styrker din bilforsikringsstrategi

Bil forhandler

Tyveri og hærværk kan ramme enhver bilejer, men med den rette kombination af forebyggelse, teknologi og forsikringsstrategi kan du beskytte både bilen og økonomien. Få praktiske råd til, hvordan du reducerer risikoen og får mest muligt ud af din bilforsikring.

Fra single til familie: Sådan påvirkes din biløkonomi

Bil forhandler

Når familien vokser, ændrer bilbehovet sig. Læs hvordan overgangen fra singleliv til familieliv påvirker dine biludgifter, og få tips til at vælge den rigtige bil, forsikring og finansiering, så budgettet stadig holder.

Hvad afgør bilens pris? Få styr på de vigtigste faktorer

Bil forhandler

Hvad bestemmer egentlig prisen på en bil? Få et klart overblik over de vigtigste faktorer – fra mærke, model og udstyr til alder, stand og markedsforhold – så du står stærkere, når du skal købe bil.

Elbilens totaløkonomi: Sådan beregner du de samlede ejeromkostninger over tid

Bil forhandler

Overvejer du at skifte til elbil? I denne guide gennemgår vi, hvordan du beregner elbilens totaløkonomi og får et klart billede af de samlede ejeromkostninger over tid. Lær at sammenligne udgifterne med en benzin- eller dieselbil og træf et velinformeret valg.

En realistisk plan giver ro i maven

At skifte bil med restgæld kræver lidt ekstra planlægning, men det kan sagtens lade sig gøre. Det vigtigste er at kende tallene, tale åbent med din långiver og vælge en løsning, der passer til din økonomi. På den måde undgår du ubehagelige overraskelser – og kan glæde dig over din nye bil med god samvittighed.